דירוג אשראי עסקי
איך זה עובד?
באפריל 2019 על פי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף, בנק ישראל ייסד מאגר נתוני אשראי חדש שתכליתו היא שיתוף נתוני אשראי של לקוחות פרטיים ועסקיים. אל המאגר מזרימות מידע לשכות האשראי בי די אי, דן אנד ברדסטריט וקו מנחה, נתונים אלו משמשים לקבלת ההחלטה על מתן האשראי.
המאגר נועד בשביל לעודד תחרות בשוק האשראי באמצעות שיתוף מידע פיננסי כחלק משוק חופשי ולמנוע את ריכוז הנתונים אצל הבנקים וליצור תחרות בין גופי בנקאיים ולחוץ בנקאיים שעד כה הורידו את הסיכון של עצמם על ידי ריבית גבוהה. המידע אמור לאפשר לספק האשראי לתמחר את האשראי בהתאם לאיכותו של הלוואה ולסיכונים הכרוכים במתן ההלוואה.
על ידי מילוי השאלון בתחתית העמוד ניתן לקבל בדיקת דירוג אשראי לעסק שלכם בחינם, הבדיקה תתבצע על ידי מנהל תיקי לקוחות מנוסה ומיומן, המומחה יחזור אליכם עם תמונת המצב הנוכחית של העסק שלכם, יתן טיפים כיצד לשפר את המצב הנתון או לחילופין יוכל לתת הערכה לגבי גובה האשראי שניתן לגייס בהתאם לפעילות של העסק שלכם.
שאלות ותשובות
זהו ציון שניתן לאנשים פרטיים או חברות המבטא את היכולת החזר שלהם, הציון מספק לגופים המלוים תובנות בקשר להתנהלות הפיננסית שלכם – האם אתם עומדים בהחזר החובות שלכם והאם בעצם כדאי לתת לכם אשראי, הדירוג מסמתך על ההיסטוריה הפיננסית שלכם, האם אתם משלמים חשבונות בזמן או האם יש חוב שלא פרעתם. דירוג אשראי הוא אומדן להתסכנות בהתקשרות איתכם והוא יקבע את גובה הריבית שלכם, ככל שהדירוג גבוה יותר הריבית שתקבלו תיהיה נמוכה יותר.
חברות הדירוג (לשכות האשראי) קובעות את הדירוג שלכם על פי אלגוריתם מתמטי. הנתונים עליכם מתקבלים מבנקים, חברות אשראי, בנק ישראל, כונס נכסים, הוצאה לפועל, בתי משפט, חברת חשמל ועוד. דירוג האשראי נקבע בהתאם להיסטוריית התשלומים שלכם חשבונות אשראי פתוחים, וותק של תיק האשראי שלכם, פשיטות רגל חובות שלא שולמו וכ"ו. חשוב לציין שבכל לשכת אשראי יש דירוג אשראי אחר והוא מחושב באופן שונה.
המידע נאסף ממקורות מוגדרים בחוק בלבד שקיבלו רישיון מיוחד לצורך כך כגון בנק ישראל, בתי משפט, הוצאה לפועל, כונס נכסים, בנקים מסחריים וחברות דירוג האשראי.
המידע הנכלל במאגר עוסק בעסקות אשראי והתחייבויות, כמו יתרה של כל הלוואה, מטרת העסקאות והתשלומים הכרוכים בכל עסקה, המידה יכול לפעול לטובת הלווה במידה ועומד בהחזרי התשלומים שלו או לרעתו במידה והוא מפגר בתשלומים. המאגר אינו כולל נתונים על הכנסות או על נכסים אלא אם הנכס משמש כביטחון לצורך הלוואה קיימת. המידה כולל עסקאות אשראי והתחייבויות, משכנתאות, מסגרת אשראי בחשבון הבנק ובכרטיס האשראי.
זהו בעצם מעקב של נותן האשראי על נתוני האשראי של הלקוח למשך תקופת ההלוואה. הניטור נעשה לאורך כל חייה של עסקת האשראי או לתקופה שלה הסכים הלקוח.
הנתונים נמצאים במאגר הנמצא בשרתי המחשב של בנק ישראל
לכל אדם יש זכות לבקש להפסיק את איסוף הנתונים עליו ולמחוק את המידע שכבר נאסף, אלא אם הוא נמצא ב"תקופת הגבלה" שמתחילה בגלל נתון שלילי שהתקבל. נתונים כמו – פתיחת הליכנים בבית משפט עקב חוב של יותר מ10,000 ש"ח לנותן אשראי (בנק, חוץ בנקאי) המדווח למאגר, מתן צו כינוס, פתיחת תיק בהוצאה לפועל בסכום שגבוה מ5,000 ש"ח או תהליך פשרה. תקופת ההגבלה נגמרת אחרי 3 שנים בתנאי שלא התקבלו עוד נתונים שליליים. צריך לקחת בחשבון כי מי של ייאסף עליו מידע לא יתקבל בברכה אצל נותני האשראי ואף יתקל בסירוב.
שירותינו
תפקידנו הוא מתן ליווי צמוד מהרגע שהיזם / בעל העסק הגיע לשורותינו עד לרגע בו הוא עובר איתנו ביחד את המכשול העסקי אליו הוא נקלע, אנו מאמינים במקצועיות ושקיפות. לכל בעל עסק מגיע לדעת את המצב הנוכחי הנתון בעסק שלו, את הנתונים המספריים הנאספים על ידי הגופים הממשלתיים וגם הפרטיים. אנו מציעים מגוון של שירותים בתחומי הפיתוח והייעוץ העסקי ומתמחים בגיוס אשראי ומימון לחברות ומייזמים פרטיים
פיתוח עסקי הינו תחום ניהולי שמאפשר את צמיחת העסק, קבלת החלטות ובחינת הזדמנויות עסקיות. כלומר, להגדיל את מחזור המכירות, להרחיב את פעילות העסק לשווקים חדשים. כאן נתמקד ביצירת אסטרטגיה המנחה את כיווני הפעילות עבור העסק.
תוכנית עסקית היא הדרך הטובה ביותר לחשוב על זוויות העסק מכיוונים שונים. משלב הגדרת הרעיון והחזון דרך חקירה וניתוח של הסביבה העסקית, לתכנון האסטרטגי והאופרטיבי, המומחים שלנו ידעו לבנות תוכנית מותאמת אישית לצרכים של כל יזם עסקי, תוכנית שתיתן מענה על שאלות עסקיות כלכליות עקרוניות.
שירותים אלו ניתנים לעסקים קטנים או בינונייים הבקשים הלוואה למטרות השקעה, הון חוזר, החזר חובות, הקמת עסק חדש, ייבוא / ייצוא ועוד. תהליך גיוס האשראי הינו תהליך מורכב שמצריך הצלבה של נתונים עסקיים עם תחזיות עתידיות. לקרנות איתן אנו עובדים אין העדפה לסוג אחד של עסק וכולם רשאים להגיש בקשה במידה ועומדים בתנאי הסף של הקרן.
דירוג אשראי הוא בעצם הנתון העיקרי עליו נשען הגוף הלווה בעת מתן האשראי, לפי דירוג זה נקבעת רמת הסיכון בהלוואה וגובה הריבית והאם בכלל ההלוואה תינתן. חשוב לדעת כי מידע שלילי במאגר נתוני האשראי עלול למנוע מכם את קבלת המימון המיוחל ומסגרות האשראי הרצויות. פעמים רבות שיפור הדירוג יעזור לכם להגיע ממצב של סירוב למצב אישור בקבלת ההלוואות, משכנתאות ואשראי, לא רק זאת אלא גם יוריד את גובה הריבית שתקבלו, הגופים הפיננסיים תמיד יעדיפו לעבוד עם לקוחות בעלי נתונים טובים ואפילו יתחרו לזכות בלקוח.
בתהליך זה הקרן מעניקה אשראי כנגד בטחונות של נכס נדל"ן, הנכס מהווה בטוחה בעלת ערך גבוה וסיכון נמוך, שעבודו מאפשר לגופים המלווין את האופציה לתת הלוואה בעלת ריבית נמוכה מזו הניתנת ללא ערבון. השירות מתאים לאנשים פרטיים ובעלי עסקים.
שאתם עם 4tgroup אתם בידיים טובות
אורך תהליך קבלת המימון ב-4tgroup קצר משמעותית מפירמות אחרות ואנחנו שמחים להמשיך לשבור שיאים כל פעם מחדש בשביל קהל לקוחותינו.
איך זה עובד?
באפריל 2019 על פי חוק נתוני האשראי שנכנס לתוקף, בנק ישראל ייסד מאגר נתוני אשראי חדש שתכליתו היא שיתוף נתוני אשראי של לקוחות פרטיים ועסקיים. אל המאגר מזרימות מידע לשכות האשראי בי די אי, דן אנד ברדסטריט וקו מנחה, נתונים אלו משמשים לקבלת ההחלטה על מתן האשראי.
המאגר נועד בשביל לעודד תחרות בשוק האשראי באמצעות שיתוף מידע פיננסי כחלק משוק חופשי ולמנוע את ריכוז הנתונים אצל הבנקים וליצור תחרות בין גופי בנקאיים ולחוץ בנקאיים שעד כה הורידו את הסיכון של עצמם על ידי ריבית גבוהה. המידע אמור לאפשר לספק האשראי לתמחר את האשראי בהתאם לאיכותו של הלוואה ולסיכונים הכרוכים במתן ההלוואה.
על ידי מילוי השאלון בתחתית העמוד ניתן לקבל בדיקת דירוג אשראי לעסק שלכם בחינם, הבדיקה תתבצע על ידי מנהל תיקי לקוחות מנוסה ומיומן, המומחה יחזור אליכם עם תמונת המצב הנוכחית של העסק שלכם, יתן טיפים כיצד לשפר את המצב הנתון או לחילופין יוכל לתת הערכה לגבי גובה האשראי שניתן לגייס בהתאם לפעילות של העסק שלכם.
שאלות ותשובות
זהו ציון שניתן לאנשים פרטיים או חברות המבטא את היכולת החזר שלהם, הציון מספק לגופים המלוים תובנות בקשר להתנהלות הפיננסית שלכם – האם אתם עומדים בהחזר החובות שלכם והאם בעצם כדאי לתת לכם אשראי, הדירוג מסמתך על ההיסטוריה הפיננסית שלכם, האם אתם משלמים חשבונות בזמן או האם יש חוב שלא פרעתם. דירוג אשראי הוא אומדן להתסכנות בהתקשרות איתכם והוא יקבע את גובה הריבית שלכם, ככל שהדירוג גבוה יותר הריבית שתקבלו תיהיה נמוכה יותר.
חברות הדירוג (לשכות האשראי) קובעות את הדירוג שלכם על פי אלגוריתם מתמטי. הנתונים עליכם מתקבלים מבנקים, חברות אשראי, בנק ישראל, כונס נכסים, הוצאה לפועל, בתי משפט, חברת חשמל ועוד. דירוג האשראי נקבע בהתאם להיסטוריית התשלומים שלכם חשבונות אשראי פתוחים, וותק של תיק האשראי שלכם, פשיטות רגל חובות שלא שולמו וכ"ו. חשוב לציין שבכל לשכת אשראי יש דירוג אשראי אחר והוא מחושב באופן שונה.
המידע נאסף ממקורות מוגדרים בחוק בלבד שקיבלו רישיון מיוחד לצורך כך כגון בנק ישראל, בתי משפט, הוצאה לפועל, כונס נכסים, בנקים מסחריים וחברות דירוג האשראי.
המידע הנכלל במאגר עוסק בעסקות אשראי והתחייבויות, כמו יתרה של כל הלוואה, מטרת העסקאות והתשלומים הכרוכים בכל עסקה, המידה יכול לפעול לטובת הלווה במידה ועומד בהחזרי התשלומים שלו או לרעתו במידה והוא מפגר בתשלומים. המאגר אינו כולל נתונים על הכנסות או על נכסים אלא אם הנכס משמש כביטחון לצורך הלוואה קיימת. המידה כולל עסקאות אשראי והתחייבויות, משכנתאות, מסגרת אשראי בחשבון הבנק ובכרטיס האשראי.
זהו בעצם מעקב של נותן האשראי על נתוני האשראי של הלקוח למשך תקופת ההלוואה. הניטור נעשה לאורך כל חייה של עסקת האשראי או לתקופה שלה הסכים הלקוח.
הנתונים נמצאים במאגר הנמצא בשרתי המחשב של בנק ישראל
לכל אדם יש זכות לבקש להפסיק את איסוף הנתונים עליו ולמחוק את המידע שכבר נאסף, אלא אם הוא נמצא ב"תקופת הגבלה" שמתחילה בגלל נתון שלילי שהתקבל. נתונים כמו – פתיחת הליכנים בבית משפט עקב חוב של יותר מ10,000 ש"ח לנותן אשראי (בנק, חוץ בנקאי) המדווח למאגר, מתן צו כינוס, פתיחת תיק בהוצאה לפועל בסכום שגבוה מ5,000 ש"ח או תהליך פשרה. תקופת ההגבלה נגמרת אחרי 3 שנים בתנאי שלא התקבלו עוד נתונים שליליים. צריך לקחת בחשבון כי מי של ייאסף עליו מידע לא יתקבל בברכה אצל נותני האשראי ואף יתקל בסירוב.
קבעו שיחת ייעוץ ללא עלות
בשיחת הייעוץ תקבלו מאיתנו שיערוך מדוייק לעסק שלכם ונעזור לכם לקבל תמונה מובהקת על המצב הנוכחי של העסק נכון להיום. תקבלו הערכה על גובה האשראי שעסק בתחומכם יכול לגייס וכיצד ניתן לפעול על מנת לשפר את ביצועי העסק ולהגדיל את רווחיותו